¿Cómo disputo un error en mi informe crediticio?

Para disputar una equivocación en su informe crediticio, tiene que contactarse con las empresas de informes crediticios y ellos se contactaran con la emprsa que dio la información equivocada.

Cómo disputar una equivocación en su historial de crédito

Si encuentra una equivocación en su historial crediticio, tienen que empezar esta disputa con las tres empresas principales proveedoras de informes crediticios en Estados Unidos que son Experian, Transuinion y Equifax.

Tiene que enviarles correspondencia con los detalles de los que usted está seguro son errores, e debe mandarles copias claras de los documentos que justifican su disputa.

Si les manda una disputa por correo postal, esta correspondencia tiene que incluir:

• Su información de contacto: su nombre completo, su dirección postal y su número de telefónico.
• Si en su informe aparece un número de confirmación, tienen que incluirlo.
• Explique con mucha claridad los errores, uno por uno, anote cada una de las cuentas con sus números correspondientes de cuentas.
• Explique claramente la razón por la cual usted está disputando la información.
• Pídales que eliminen o corrijan los datos erróneos.
• Mándeles una copia de la parte de su informe a donde salen los errores que está disputando. Márquelos con un lápiz rojo. Tiene que enviarles copias (no originales) de los papeles que justifican su posición.

Tienen la opción de mandar su correspondencia de disputa a las empresas de informes crediticios por correo postal certificado, de esta forma le enviaran un recibo como comprobante de que definitivamente recibieron su correspondencia.

Para contactarse con las empresas de informes crediticios por internet, correo o por teléfono:

1-Experian

Por internet: www.experian.com/disputes/main.html
Por correo postal: Mire la dirección que sale en su historial crediticio o mándeles su correspondencia a:

Experian
P.O. Box 4500
Allen, TX 75013.

Por teléfono: Llame al número telefónico que sale en el informe de crédito o llame al (888) 397-3742.

2- Transunion

Por internet: https://dispute.transunion.com

Por correo postal: Mande su correspondencia de disputa a:

TransUnion LLC
Consumer Dispute Center
P.O. Box 2000
Chester, PA 19016

Por teléfono: (800) 916-8800

3-Equifax

Por internet: www.equifax.com/personal/credit-report-services/credit-dispute/

Por correo postal: Mande su correspondencia de disputa a:
Equifax Information Services LLC
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30348

Por teléfono: Llame al número telefónico que aparece en su informe de crédito o al (866) 349-5191.

Haga copias para usted de la forma de disputa y los documentos.

¿Qué pasa después de haber disputado la información de su informe crediticio?

Las empresas que proporcionan los informes crediticios deben investigar su disputa, mandar todos los documentos al proveedor de servicios y darle los resultados de la investigación, a no ser que la determinación haya sido que la disputa no tenía fundamento.

Si la empresa de informes crediticios o el proveedor concluye que su disputa no tenía fundamento, podrían decidir no hacer la investigación de la disputa, pero para esto tienen que dejarle saber dentro cinco días e informarle que su determinación fue no seguir adelante.

Si el proveedor corrige los errores en su información después que termino la investigación, tiene que informar a las tres compañías de informes crediticios a las quemando la información errónea, para que actualicen su informe y coloquen la información correcta que corresponde.

Si el proveedor concluye que la información es correcta y no modifica ni suprime la información de su informe, usted tiene el derecho de pedir a la empresa de informes de crediticios que inserte una aclaración explicando sobre la disputa en su fichero de crédito. A partir de ese momento, esta aclaración tendrá que formar parte de su informe crediticio, por lo tanto, la podrán ver todas aquellas entidades a las que usted autorice para que obtengan su historial de crédito.

Si sospecha que las equivocaciones en su historial de crédito fueron por robo de identidad, diríjase a la web IdentityTheft.gov, que es un medio que el gobierno de Estados Unidos ofrece para asistirle si le han robado la identidad, pueda hacer la denuncia y salir adelante.

Si se modifica una equivocación en su historial crediticio, ¿cuánto es el tiempo límite que las empresas de crédito y los proveedores tienen para saber el resultado?

Las empresas de informes crediticios cuentan con 5 días hábiles después de haber completado una investigación para decirle el resultado. Pero tienen que terminar la investigación de la disputa en 30 días después de haber recibido correspondencia pertinente a una disputa.

Sin embargo, tienen 45 días para hacer la investigación de una disputa después de haber recibido su informe de crédito anual gratuito. Además, si durante los 30 días en los que están haciendo la investigación usted les manda más información relevante para su disputa, le pueden dar una extensión de 15 días más para la investigación.

También le enviarán una copia actualizada de su historial crediticio. Este informe gratuito no contará como su informe gratuito anual al que tiene derecho.

Es importante saber que, si una entidad da información errónea a una empresa de informes crediticios y después hace una corrección de su informe crediticio como resultado de su disputa, esta entidad obligadamente deberá enviar la corrección a todas las empresas de informes crediticios, a las que envió la información errónea.