Todos hemos experimentado emergencias financieras inesperadas: un accidente de carro, una factura de la médico repentina, un electrodoméstico que se rompe, pérdida de ingresos o inclusive hasta el extravío de su teléfono celular.
Ya sean pequeños o grandes, estos gastos repentinos a menudo llegan cuando menos los espera.
Construir un fondo de ahorro para emergencias es una manera importante de apoyarse, y es un paso fundamental para empezar a ahorrar. Al guardar dinero, aunque sea una cantidad pequeña para gastos que no se han planificado, es más fácil recuperarse y tomar las riendas para lograr sus metas de ahorro más grandes.
¿Cuál es la definición de un fondo de emergencia?
Un fondo de emergencia es un monto de dinero que se aparta exclusivamente para gastos imprevistos. Por ejemplo, arreglo de carro, arreglo en la casa, cobros de doctor o pérdida de ingresos en el grupo familiar.
Los fondos de emergencia se guardan para pagar deudas o gastos imprevistos, que no están incluidos en los gastos regulares mensuales.
¿Por qué es necesario contar con este fondo?
Sin tener unos ahorros, un imprevisto en sus finanzas, aunque sea pequeño, podría llegar a ser una gran deuda con potencial de afectarle por muchos años.
Las investigaciones nos indican que las personas que se esmeran por recuperarse de un imprevisto en sus finanzas cuentan con poquísimos o nada de ahorros para poder protegerse contra un imprevisto financiero futuro. A menudo llegando a depender de préstamos o tarjetas de crédito, lo cual indudablemente genera deudas que frecuentemente no son fáciles de pagar. Además, podrían retirar fondos de otros ahorros, como la jubilación, para solventar estos gastos.
¿Cuánto debo tener en ahorros?
El monto que debes tener apartado en un fondo de ahorro para emergencia va a depender de su caso personal. Piense en los gastos repentinos más comunes que se han presentado anteriormente y cuál ha sido la cantidad. Así se le hará más fácil ponerse una meta con respecto a la cantidad que necesita ahorrar.
Si vive de cheque de pago a cheque de pago o no recibe la misma cantidad quincenal o mensual, ahorrar dinero se dificulta. Pero, inclusive una cantidad pequeña le proporcionaría un poco de seguridad económica.
Continue leyendo para que encuentre una estrategia de ahorro que pueda adaptar a su situación en particular.
¿Cómo lo construyo?
Hay diversas estrategias para comenzar a ahorrar. Estas estrategias abarcan muchas situaciones, inclusive si cuenta con una disposición limitada para ahorrar o si su sueldo fluctúa mes a mes, posiblemente podría utilizar todas estas estrategias, pero si tiene una disposición que le limita para ahorrar, disponer de sus ingresos de efectivo o ahorrar un poco de su devolución de impuestos es la manera más fácil de comenzar.
Juntar ahorros ya sea pequeño o grande se hace mucho más fácil cuando logra ahorrar efectivo con frecuencia. Es una de las maneras más rápidas de ver crecer sus ahorros. Si le cuesta ahorrar regularmente, hay algunos principios que son clave para establecer y sustentar un buen hábito para ahorrar:
• Póngase un objetivo. Tener un objetivo específico para sus ahorros podría ayudarle a estar motivado. Construir su fondo de emergencia podría ser esa meta posible que le ayude para permanecer encaminado, en especial al comienzo.
• Haga un cálculo sobre cuánto tiempo le temara para lograr su meta, de acuerdo a cuánto y que tan frecuente puede guardar dinero.
• Cree un sistema para contribuir al fondo de ahorros consistentemente. Hay muchas maneras distintas de ahorrar y, como leerá en las próximas líneas, obtener transferencias automáticas directas de su cheque de pago, siempre es la manera más fácil. También podría ahorrar un monto específico de dinero a la quincena o mensualmente. Trate en lo posible que sea un monto específico, y si de repente puede permitirse ahorrar más, notará que sus ahorros crecerán mucho más rápido.
• Examine con regularidad su progreso. Encuentre una forma de revisar con regularidad lo que ha ahorrado. Podría ser un mensaje automatizado por el celular o de hacer una nota del total que ha reunido sus contribuciones, teniendo una forma de mirar su progreso le dará incentivo e impulso para seguir con su meta de ahorro.
• Festeje sus éxitos. Si sostiene su costumbre de ahorro, no deje de reconocer su logro. Busque maneras en las que pueda premiarse y, si ha logrado su meta, establezca la próxima.
Para quiénes son útiles estos consejos: Para cualquier persona, pero específicamente aquellos que cuentan con ingresos frecuentes. Si cuenta con un cheque de pago regular o le entra efectivo de forma contante, es más fácil hacerse el hábito de dedicar parte de ese dinero para a un fondo de ahorro de emergencia.
Estrategia: Administra tu flujo de efectivo
Su flujo de efectivo es lo que entra (sus ingresos) y lo que sale (sus gastos). Si el momento para ahorrar no es el adecuado, posiblemente se quede sin efectivo al final de la quincena o del mes, pero si hace un seguimiento constante, puede empezar a encontrar oportunidades para reajustar sus gastos y ahorros.
Una de estas oportunidades es que pueda llegar a un arreglo con sus acreedores (como el propietario de la casa a donde vive, las compañías de servicios públicos o las compañías de tarjetas de crédito) para cambiar las fechas en que vencen las facturas, o puede tomar ventaja de la quincena o fin de mes y así puede contar con más efectivo a disposición para mover efectivo adicional a su cuenta de ahorros.
Para quién es útil este consejo: Cualquiera. Este es un primer paso muy importante para mejorar la administración de su dinero, ya sea que viva de cheque de pago a cheque de pago o si usted tiende a gastar más de lo que le permite su presupuesto.
Estrategia: Aproveche oportunidades únicas para ahorrar
Puede haber algunos momentos en el año en los que recibe más dinero de lo común. Para la mayoría de los estadounidenses, la devolución de los impuestos es uno de los cheques más grandes que reciben en el año. Puede haber otros periodos durante el año, por ejemplo, las festividades o un cumpleaños, en los que obtiene un regalo en efectivo.
Aunque es bastante tentador gastarlo, ahorrar, aunque sea una parte, pero todo es mejor ya que lo ayudará a establecer más rápido su fondo de emergencia.
Para quién es útil este consejo: para cualquier persona, pero específicamente para personas que no cuentan con ingresos constantes. Si recibe una cantidad importante de su devolución de impuestos o recibe cualquier otra forma de efectivo extra, es buena idea poner en ahorro todo o aunque sea una parte.
Estrategia: Ahorre automáticamente
Ahorrar de manera automática es una de las formas más fáciles de ahorrar consistentemente y ver crecer los ahorros a través del tiempo. La manera más común de hacerlo es configurando transferencias periódicas por medio de su banco o cooperativa de crédito para que el efectivo se transfiera de forma automática a su cuenta corriente a su cuenta de ahorros. Debe decidir la cantidad y la frecuencia, una vez que haya hecho esta configuración sus contribuciones al fondo de ahorros serán constantes.
Sin embargo, es importante estar al tanto de su saldo para no caer en cargos por sobregiro si no hay suficientes fondos en su cuenta corriente. Para estar atento, ponga notificaciones automáticas para que verifique su saldo.
Para quién es útil este consejo: Cualquiera persona, pero especialmente para la gente con ingresos consistentes. Usted puede decidir la cantidad y la frecuencia de las transferencias entre cuentas, pero siempre asegúrese de que entre dinero. Si su situación o ingresos llegara a cambiar siempre puede hacer ajustes.
Estrategia: Ahorre por medio de su trabajo
Otra manera de ahorrar de forma automática es por medio de su empleador. Fuera de las contribuciones para la jubilación apoyadas por el empleador, posiblemente cuente con la opción de distribuir su cheque de pago entre sus cuentas corrientes y de ahorro. Si obtiene su cheque de pago por medio de depósito directo, pregúntele a su empleador si puede dividirlo entre dos cuentas. Si es demasiado tentador gastar su cheque de pago cuando lo recibe, esta es una forma factible de ahorrar dinero.
Para quién es útil este consejo: Para aquellas personas con ingresos constantes. Si obtiene su cheque de pago de su empleador de forma regular, Páguese primero usted poniendo una parte de forma automática en sus ahorros.
¿Dónde se puede guardar?
El lugar donde ponga su fondo de emergencia va a depender de su situación en particular. Lo primordial es asegurarse que el ahorro este en un lugar seguro, accesible y esté en un lugar donde no le venga la tentación de gastarlo en situaciones que no sean de urgencia.
A continuación, hay varias opciones sobre dónde poner sus ahorros de emergencia, escoja la que haga más sentido para su situación personal:
• Cuenta bancaria o cooperativa de crédito: si tiene una cuenta en un banco o cooperativa de crédito, usualmente se consideran los lugares más seguros para guardar su dinero, podría tener sentido tener una cuenta dedicada donde pueda depositar y mantener estos fondos.
• Tarjeta prepagada: una tarjeta prepagada es una tarjeta en la que le es posible recargar con dinero. No está conectada a un banco o cooperativa de crédito, y solamente puede gastar la cantidad que tiene en la tarjeta.
• Efectivo: otra opción viable es guardar usted mismo el efectivo para emergencias, ya sea en su casa o con familiares en los que confía. Debe tener en cuenta que el dinero en efectivo se lo pueden robar, perder o destruir.