Los bancos están capacitados para hacer préstamos a empresas y personas físicas, pero para ello, es esencial ofrecer garantías y atender las exigencias que la institución financiera determina como requisitos para posibilitar el préstamo.
Si tiene un puntaje de crédito bajo o no tiene crédito, puede ser difícil encontrar un préstamo de una institución financiera tradicional, como un banco. Dado que los préstamos tradicionales generalmente requieren un puntaje de crédito FICO de 670 o más, en este caso la opcion sería considerar un préstamo que no requiera una verificación de crédito tradicional.
No se pueden usar préstamos con verificación de crédito si necesita acceso rápido a efectivo para un gasto de emergencia, como una reparación de automóvil o un procedimiento médico, independientemente de su crédito.
Con los préstamos sin verificación de crédito, los prestamistas no hacen una investigación de crédito extensa de su crédito. Sin embargo, incluso si un prestamista no revisa su historial crediticio como parte del proceso de solicitud, es posible que aún no califique para el préstamo si no tiene un trabajo u otra entrada de dinero mensual.
En lugar de un puntaje crediticio tradicional, como su puntaje FICO que genera Equifax, Experian o Transunion, estos prestamistas requerirán información personal para demostrar que usted es financieramente capaz de pagar un préstamo. Estos incluyen talones de pago o comprobantes de otros ingresos o extractos bancarios
Los préstamos personales para personas con mal crédito son préstamos sin garantía a plazo muy corto y no piden verificar su crédito. Esta opción es costosa para el prestatario, ya que los dan con interés anual (APR) de hasta 400% o más. El APR se refiere a lo que le cuesta el total del préstamo, incluyendo los intereses, los cobros y la cantidad de tiempo que toma para pagar el préstamo. Si su puntuación de crédito es baja, su APR será más alto.
Además, este producto financiero requiere que el prestatario pague el préstamo dentro de un par de semanas, usualmente en la fecha del próximo día de pago.
Mejor opción: Pedir prestado a un amigo
Para los que no tienen fuentes de garantía, empleo formal o que están con restricción de crédito y necesitando dinero con urgencia, la posibilidad más real es pedir prestado a un amigo. Aunque pedir dinero prestado es motivo de vergüenza para la mayoría de la gente.
Los motivos de esa consternación están atados al orgullo, pues al pedir quedara expuesto, lo que para muchas personas es causa de vergüenza al contemplar el hecho de que otras personas van a saber su situación verdadera. Otro motivo que abruma es saber el momento propicio para hablarle al el amigo de manera que sienta compasión y no rechace el pedido.
De hecho es un asunto que quita el sueño de mucha gente, pero no hay razón para quedarse originando tanta congoja, después de todo, si el/la amigo(a) no presta, rápido se va a enterar.
Cuando platique acerca del préstamo con su amigo, dígale anticipadamente que tanto usted y como él o ella se junten a solas ya que, la participación de terceros en esa hora sólo se prestará para incrementar el conflicto que siente de tocar el tema. Además estando a solas dará al amigo(a) mayor libertad para responder. Hable claramente sin crear rodeos para llegar al punto. Esta conducta sugiere que el valor a solicitar es muy elevado y crea expectativas negativas de suspenso.
Antes de hablar con su amigo(a), saque las cuentas y examine cuánto dilatará en pagar y, si pagará en cuotas, cuántas serian. Es esencial conversar exponiendo soluciones de su parte y buena voluntad para cumplir con su compromiso.
Tome una postura positiva enfrente de él/ella, mírele a los ojos y converse con calma, como si estuviera conversando de otro tema confidencial. El/la amigo(a) percibirá por su lectura corporal que tiene verdaderas intenciones de cumplir con el compromiso de pago.
Tome en cuenta que tan grande es la necesidad financiera
Pedir ayuda financiera a un amigo o familiar puede resultar incómodo o poner a la otra persona en una posición difícil. Antes de hacer la solicitud, considere todas sus opciones alternativas de préstamo para ver si puede evitarlo razonablemente. A las personas que tienen buen crédito podrían considerar un préstamo personal o una tarjeta de crédito para cubrir el costo. Las tasas de interés pueden ser más altas, pero aún puede ser una forma manejable de superarlo sin pedir dinero a amigos o familiares.
¿Para qué necesitas el dinero? Pedir prestado a alguien que conoce para comprar un nuevo amplificador de guitarra o ropa puede ser imprudente. Sin embargo, es una opción para explorar si se enfrenta a un gasto inesperado, como una reparación costosa de la casa o del automóvil, o si corre el riesgo de ser desalojado.
Tenga en cuenta: es muy fundamental de hecho pagar si logra conseguir el dinero prestado para no perder al/la amigo(a), si surge la necesidad en el futuro, contará con un voto de confianza de él/ella.
Cree un contrato de préstamo
Este paso puede ser fácil de pasar por alto, pero un simple contrato de préstamo puede brindarle tranquilidad a su amigo o familiar y hacerlo sentir más cómodo al otorgarle un préstamo. Tener las cosas por escrito también puede ayudar a mantener la honestidad de ambas partes y evitar señalar con el dedo en el camino que, en última instancia, podría dañar la relación.
Un contrato de préstamo, que usualmente se llama pagaré, es un documento que vincula legalmente y describe los términos y condiciones del préstamo. Esto puede incluir:
•Cuánto estáspidiendo prestado.
•Si el prestamista cobra intereses o exige garantías.
•El cronograma de reembolso.
•De cuánto serán sus pagos y cuándo vencerán.
Al firmarlo, adquiere la deuda y le da al prestamista el poder de llevarlo a la corte de reclamos menores si no paga. Esto puede sonar extremo, y es poco probable que las cosas lleguen a eso, pero es importante comprender que pedir dinero prestado a amigos o familiares debe tratarse como cualquier otro préstamo. Por lo general, no es necesario involucrar a un abogado, ya que puede crear un pagaré estándar utilizando una plantilla de un proveedor de servicios legales en línea.
Priorice los pagos de su préstamo
Ya sea que esté pidiendo dinero prestado a un banco oa un ser querido, hacer sus pagos a tiempo debe ser una prioridad. El contrato de préstamo tiene que indicar cuánto va a pagar mensualemnte y cuándo. Trátelo como una partida regular en su presupuesto.
Incluso puede considerar configurar transferencias bancarias mensuales automáticas para que no lo vea ni lo olvide (solo asegúrese de tener suficiente efectivo en la cuenta para cubrirlo).
Alternativamente, su amigo o familiar puede preferir un cheque o que le paguen con una aplicación como Venmo o PayPal. Si se encuentra con un obstáculo financiero inesperado en el camino, sea sincero con ellos lo antes posible, especialmente si dependen de su pago mensual. Su voluntad de encontrar una solución y enderezar el barco rápidamente puede ser suficiente para mantener intacta la relación.
La complejidad potencial de pedir prestado a alguien cercano a usted subraya la importancia de tener un fondo de emergencia saludable al que pueda recurrir cuando ocurra un desastre. Mantener un crédito sólido es igualmente importante ya que puede ayudarlo a calificar para un financiamiento razonable para que no tenga que pedir dinero a amigos o familiares.
